Топ-5 лучших приложений для управления личными финансами, составления бюджета и учета расходов

Приложения для управления личными финансами, с которыми вы точно сможете копить и инвестировать больше. На любой вкус и уровень сложности. От самых бесплатных до самых функциональных. Выбирайте свое.

Деньги любят контроль. Чем больше контроля — тем больше денег. Если вы понятия не имеете, сколько у вас денег, куда они у вас деваются и почему их вечно не хватает, живете от зарплаты до зарплаты и в конце месяца то и дело оказываетесь с пустыми карманами — значит, вы никогда не станете богатым, не обретете финансовую независимость и даже выигрыш в лотерею на один миллиард рублей поможет вам только на время. Чтобы это исправить, нужно как минимум 1. составить бюджет и 2. следить за своими расходами.

Спланированный бюджет и сбор + анализ + оптимизация расходов — первый шаг к финансовому благополучию. Они не только позволяют жить по средствам, реально оценивать свои возможности и инвестировать на будущее. Когда вы видите наглядную статистику трат за месяц, то можете обнаружить неочевидные перекосы — вещи, которые съедают у вас неоправданно много рублей, и моменты, которые можно запросто оптимизировать без потери качества жизни.

К тому же, сам факт того, что нужно записывать каждую покупку, делает расходы более осмысленными. Я знаю людей, которым было настолько лень каждый раз доставать телефон и вносить лишнюю трату, что они предпочитали отказаться от какой-то мелкой ненужной фигни и в итоге стали меньше тратить. Лень, она такая.

Основные правила, как начать пользоваться приложениями для личных финансов:

  • пользуйтесь десктопной или веб-версией — вести полноценный финансовый менеджмент с телефона вообще-то не дело, поэтому отдавайте предпочтение приложениям, у которых есть качественная версия для пк и экспорт в CSV. Даже если она не нужна вам прямо сейчас, то в последствии может пригодиться;

  • вносите все свои расходы сразу же или хотя бы по окончанию дня — чтобы упростить себе жизнь, используйте функции сканера чеков или чтения банковских смс. Если пропустить хотя бы 2-3 дня, то потом может быть мучительно больно;

  • начните с малого — для начала ведите расходы по своим основным банковским картам и наличным. Не стоит сразу же создавать миллионы счетов в системе под каждый электронный кошелек и инвестиционный актив, а также ставить десять меток под каждую свою покупку, иначе быстро заколебетесь;

  • помните о безопасности — с одной стороны, информация о всех тратах и активах в одном месте довольно чувствительная, поэтому хорошо бы защитить ее паролем от посторонних глаз. А с другой, даже при всем доверии к разработчикам, я бы не стал давать им синхронизацию с онлайн-банкингом, но это уже личный выбор каждого;

  • используйте бесплатные пробные периоды по-максимуму — хотя бы для того, чтобы сравнить различные приложения, понять, какое из них вас больше зацепит, и решить, что вам наиболее удобно. Все лучше, чем заплатить 1000 рублей и бросить на полпути;

  • и не забывайте про Excel. может, вам вообще не нужно никакое приложение, когда есть старые-добрые таблицы в экселе?

CoinKeeper

Доступен на: iOS, Android, веб-версия

Сколько стоит: бесплатно, но многие функции доступны только по подписке (от 149 рублей в месяц, от 899 рублей в год, 1499 рублей навсегда, но часто бывают скидки и полную версию можно урвать за ~499 рублей)

Говоришь о приложениях для ведения личных финансов — думаешь о CoinKeeper. Ну, серьезно, это одно из самых простых и популярных финансовых приложений, которое изначально было заточено на работу со смартфона, учитывало любовь человечества к ненапряжности, а его фирменное добавление транзакций с перекидыванием монеток сделало учет расходов похожим на игру. Ходят слухи, что некоторые даже начинали тратить больше, потому что перетягивание монеток доставляло какое-то особое моральное удовольствие.

Но сегодня CoinKeeper уже не просто трекер расходов с анимацией монеток: разработчики нашпинговали его множеством различных функций вплоть до постановки финансовых целей, планирования бюджета на различные периоды и разбирательства с долгами. Опять же, полный набор традиционных плюшек, типа продвинутой аналитики, расширенных отчетов, мультивалютности, лимитов, облачной синхронизации, экспорта в CSV, защиты паролем и все такое. Правда, веб-версия как была посредственной, так ею и остается.

3 основные фишки приложения:

  • сервис учета личных финансов N1 в России, более 250 000 активных пользователей, средняя оценка 4,7, выбор редакции AppStore в категориях «Лучшие новые приложения» и «AppStore для новичков», финалист Web Ready, AppCircus и Silicon Valley Meets Russia и все такое;
  • все тот же простой, удобный и интуитивно-понятный интерфейс с перекидыванием монеток, с которыми добавлять расходы особенно легко и быстро + импорт транзакций из интернет-банков и распознавание трат напрямую из смс;
  • к каждому расходу можно прикреплять метки и следить, сколько вы тратите, например, на кофе и сигареты.

Дзен-Мани

Доступно на: iOS, Android, веб-версия

Сколько стоит: бесплатно, но многие функции доступны только по подписке (99 рублей в месяц, 588 рублей в год, 1249 рублей навсегда)

Не знаю, как у вас, а мне «Дзен-Мани» всегда казался таким более прокачанным CoinKeeper, в том смысле, что CoinKeeper это такой «Дзен-Мани» на минималках, но попроще и поняшнее. А сюда уже можно добавить все свои банковские карты, счета, вклады, активы, долги и одновременно. Есть возможность для составления бюджета и контроля его исполнения, планирования расходов и их прогнозирования. Есть фичи для фриланса, самозанятых, ИП и малого бизнеса вплоть до импорта транзакций из Тинькофф Бизнес.

Вообще «Дзен-Мани» фактически является ветераном рынка мобильных приложений для ведения личных финансов и за все время оброс таким количеством функций, что легче сказать, чего в нем нет. Полная синхронизация с интернет-банками и уведомления об операциях? check. Сканирование чеков с добавлением всех покупок по категориям? check. Большинству хватает за глаза.

3 основные фишки приложения:

  • сервис позволяет подключить множество интернет-банков и электронных кошельков для синхронизации транзакций (Сбербанк, Тинькофф, Рокетбанк, Альфа Банк, QIWI, Яндекс.Деньги, ВТБ, Открытие, Ситибанк, Райффайзенбанк и другие) и распознает смс от всех банков России, Украины, Беларуси и Казахстана. Есть даже уведомления о проведенных операциях, что позволяет экономить на банковских смсках и пушах;
  • сканирование чеков по QR-коду, которое позволяет добавить все позиции с ценами в одно касание, хорошо угадывает и запоминает категории расходов и может в дальнейшем автоматически проставлять нужные метки;
  • крутая веб-версия и телеграм-бот, присылающий сводку по недельным расходам и приближающиеся запланированные платежи.

1C: Деньги

Доступно на: Windows, MacOS, Linux, iOS, Android

Сколько стоит: 600 рублей + 149-199 рублей за мобильную версию

1С: Деньги — это полноценная десктопная программа для домашней бухгалтерии, такое вот 1С: Предприятие для квартирного использования. Она позволяет работать со всеми вашими денежными потоками одновременно: управлять банковскими картами, счетами и вкладами, электронными кошельками и балансами в сервисах, активами и пассивами, а также следить за их перемещениями вплоть до обмена валют с двойной конвертацией и возвратов долгов квартирами. Говорят, с ее можно даже 3-НДФЛ сдавать, но этим никто не пользуется.

Кроме того, у сабжа есть мобильная версия-компаньон с дурацким названием «Миниденьги». С ней уже особенно не побюджетируешь, но, чтобы оперативно вносить все свои расходы, переводы и денежные разборки с контактами в телефонной книге на месте, сойдет. Разумеется, полная синхронизация данных и создание резервных копий прилагаются.

3 основные фишки приложения:

  • программа позволяет добавлять неограниченное количество счетов, где вы можете не только считать расходы по банковским картам и электронным кошелькам, но и управлять накоплениями (банковские вклады), вести оборот любых активов (акции, облигации, ETF, ПИФы, форекс, криптовалюты) и контролировать физическое имущество (затраты на содержание, амортизацию, продажу);
  • можно ставить финансовые цели к назначенному сроку и контролировать их выполнение, а также планировать бюджет на заданный промежуток времени и управлять совместным бюджетом;
  • продвинутая работа с хорошими и плохими долгами, в том числе кредитами и кредитными картами с начислением процентов, графиками платежей и нестандартными ситуациями, например, если вам вдруг вернули долг имуществом.

YNAB (You Need a Budget)

Доступно на: Windows, MacOS, iOS, Android

Сколько стоит: подписка $84 в год или $11,99 в месяц (есть бесплатный пробный период на 34 дня и гарантия полного возврата денег, если приложение оказалось для вас бесполезно)

YNAB — это одна из самых лучших и одна из самых мощных программ для управления личными финансами и планирования бюджета. И дело не только в цене, которая после 2014 года начала вызывать у российских пользователей некоторые вопросы. YNAB — это прежде всего оригинальная методика, которая учит, как принимать грамотные финансовые решения, эффективно распоряжаться собственными деньгами, а также расставлять приоритеты, думать наперед и экономить без потери качества жизни. А самое главное, она реально работает.

По сути, YNAB — это второй уровень ведения личных финансов, когда после трекинга, анализа и оптимизации расходов дело переходит к реальному управлению деньгами. Методика проводит от анализа нормы к эффективному распределению, а приложение помогает лучше влиться в тему, тем более, что многие вещи в нем сразу поставлены на рельсы и работают без костылей. И, да, софт достаточно мощный, имеет возможность подключиться к аккаунтам всех банков, а мобильная версия позволяет оперативно вводить все расходы и переводы с полей.

3 фишки приложения:

  • программа при постоянном использовании формирует правильные финансовые привычки, здоровое отношение к деньгам и полезные навыки по управлению ими — со временем это помогает вывести жизнь на новый уровень, то есть перестать жить от зарплаты до зарплаты, больше копить и больше инвестировать. Подписку можно остановить в любой момент, а полученные знания, привычки и навыки останутся с вами навсегда;
  • методика ставит на первый план ваши финансовые цели, планирование бюджета и следование намеченному плану, но при этом самодостаточна, в том смысле, что ее основные принципы можно усвоить из одноименной книги, а применять — хоть в экселе;
  • относительно высокая цена входа сразу отфильтровывает мимопроходящих, так что в итоге остаются только те, кто настроен максимально серьезно. Как следствие, имеем активное живое сообщество, соответствующие курсы и экономию в среднем ~$600 с первого месяца.

Тяжеловато

Доступно на: iOS, Android

Сколько стоит: абсолютно бесплатно (и без рекламы).

«Тяжеловато» — это такая 100% противоположность всех предыдущих программ: по-максимуму простая, по-минимуму функциональная и абсолютно бесплатная. Просто введите сумму, которая у вас есть — и приложение автоматически рассчитает, сколько вы можете потратить в день. Далее заносим все свои расходы ручками — и оно автоматически пересчитывает, сколько нам осталось. Если потратите больше, чем положено, то лимит на все последующие дни станет меньше. Такова реальность.

В итоге получается неплохая штука для микропланирования, трезвого понимания, сколько денег у вас на самом деле, и шокирующего осознания, что все мелкие траты не такие уж и мелкие. Кстати, в скором времени появится более продвинутая версия под названием «Койн», со статистикой, чатиком и мотивашками. Тоже ждем.

3 фишки приложения:

  • помогает начать платить в первую очередь себе, ограничить бюджет на день, перестать сливать деньги на всякую ерунду, и оказываться в ситуации, что под конец месяца $$$ снова внезапно закончились;
  • самый простой интерфейс и самый простой функционал — легко начать, необременительно вести, нереально заблудиться;
  • а еще, оно абсолютно бесплатное. навсегда и даже без рекламы.

Что же делать с сэкономленными деньгами? Конечно же, их нужно сохранить и приумножить, потому что российская инфляция не спит, деньги со временем дешевеют, жизнь только дорожает, а на пенсию надеяться бесполезно. Поэтому обязательно проверьте актуальный инвестиционный портфель, где вы найдете самые выгодные проекты, в которых я сам зарабатываю более 12 000 000 рублей в год с минимальными рисками и усилиями.

А если вы хотите сохранить и приумножить деньги с доходностью до 50% максимально надежно, безопасно и без рисков, то обратите внимание на инвестицию в землю. Чтобы вы понимали, здесь с каждым инвестором заключается официальный договор, где фиксируется ваша гарантированная прибыль, а ход работ подробно освещается в специально созданном чате телеграм. Подробнее об инвестициях в землю >