9 финансовых привычек, которые сделают тебя богатым: простые приемы, как начать копить и богатеть

«Вы любите деньги? Нет, я так не думаю! Потому что как только вы их получаете, то сразу от них избавляетесь и покупаете на них всякую хрень!» — в свое время сказал Грант Кардон и, знаете, это абсолютная правда. Все знаменитые инвесторы в один голос повторяют: богатыми становятся не на заработанные и потраченные деньги — а на деньги, которые ты сохранил и инвестировал. Поэтому сегодня мы поговорим о самом важном финансовом решении, с которого начинается любое богатство: решении копить и накапливать свои деньги.

Пересмотри свои финансовые привычки

Я как раз недавно писал об этом в своей группе ВКонтакте (кстати, подписывайтесь, если еще этого не сделали, там много всего полезного!). Суть в том, что богатство и финансовая стабильность — это результат соответствующего образа жизни, а образ жизни складывается из привычек, ведь более 90% того, что мы делаем, мы делаем на автомате. Таким образом, ваше текущее денежное положение является следствием выработанных вами привычек. И именно они делают богатых еще богаче, а бедных еще беднее.

Чтобы не быть голословным, приведу самый баянистый пример, который в свое время разошелся по многим книгам, статьям и постам:

Представь себе девушку Машу, которая работает секретаршей, зарабатывает 20 000 рублей в месяц и каждый день тусит в гламурной кофейне напротив своего офиса. Там она постоянно покупает свой любимый кофе латте за 130 рублей, потому что ей кажется 1. что с ее зарплатой она может себе это позволить, 2. от того, что она потратит лишние 100 рублей, в ее жизни ничего не изменится и 3. она просто не задумывается о своем будущем, хотя и ежу понятно, что с точки зрения Маши из прошлого Маша из настоящего является Машей из будущего.

Но если бы она отказалась от этой маленькой привычки, то смогла бы отложить примерно 3000 рублей в месяц или 36 000 рублей в год. И если она начнет инвестировать их, например, в фондовый рынок под 25% годовых с реинвестом, то через 10 лет у нее на счету будет уже более 1 360 000 рублей, через 20 лет — более 14 000 000 рублей, а через 30 лет — как минимум 132 000 000 рублей. А по факту гораздо больше, потому что доходность составляет до 42,9% годовых, а все расчеты производятся в долларах, а не хрупком, как слезинка чиновника, рубле.

Фишка в том, что кофе за 130 рублей остался где-то в далеком 2014 году, а на самом деле Маша покупает не только подорожавший латте, но и пирожное к нему да еще и выкуривает по полпачки сигарет в день, то есть по факту тратит гораздо больше да еще и вредит своему здоровью. А сколько ненужных тряпок она купила и ни разу не надела? А сколько ей пришлось переплатить банкам за взятые в кредит айфоны? Все это НЕДОПОЛУЧЕННАЯ ПРИБЫЛЬ.

Итак, заведи полезные финансовые привычки:

  • поставьте финансовую цель — путь к богатству начинается с организованности, дисциплины и составления хотя бы простейшего финансового плана, которому нужно четко следовать. А у каждого плана так или иначе должна быть цель — конкретный пункт вашего назначения, то есть четкое понимание, сколько денег вам нужно и зачем. А значит, еще раз повторюсь, цель должна быть максимально конкретной, четкой и понятной, без туманных размытых формулировок.

Финансовая цель является вашим основным компасом и мотиватором, без которой вас легко сбить с пути. Именно поэтому я рекомендую начинать с более достижимых краткосрочных задач на 1-3 месяца и затем постепенно их усложнять. Тем более, что если вы замышляете что-то грандиозное на 3-10 лет, грандиозность все равно придется разбивать на маленькие реальные шаги, хотя бы потому что мозгу легче работать в пределах ограниченного по времени дедлайна.

Если вы хотите узнать больше о финансовом планировании или вам нужна помощь в составлении финансовой стратегии, то просто скачайте мою бесплатную книгу или напишите в личные сообщения мне или моим менеджерам.

  • организуйте свой бюджет — когда ваш бюджет хорошо организован, вы полностью контролируете поток денег, а деньги, как и хорошо дрессированная овчарка, очень любят контроль и учет. Человек, который умеет контролировать деньги, всегда знает, сколько он заработал и сколько куда потратил. Плохой контроль — плохо с деньгами. Нет контроля — нет денег.

Самый простой и универсальный способ организовать бюджет, который я всегда рекомендую новичкам и особо ленивым — метод четырех конвертов, который позволяет тратить минимум времени на планирование и не чувствовать себя самым несчастным человеком на планете. А если вы готовы заняться вопросом всерьез, то заведите финансовый ежедневник или установите приложение для учета доходов и расходов.

  • не стыдитесь экономить — как говорил Дональд Трамп, гордость, которая мешает экономить собственные деньги, является большой глупостью. Всегда можно найти более выгодные банковские карты с самым большим кэшбеком, более выгодные интернет и мобильные тарифы, кэшбек-сервисы и промокоды да хотя бы поставить счетчики на воду. Например, я пользуюсь картой Тинькофф Black + кэшбек-сервисом Incobonus, которые в связке позволяют получить двойной кэшбек.

Главное, помните, что экономия есть разумное потребление, а не погоня за дешевизной. Другими словами, желание сэкономить не должно сказываться на качестве и комфорте, иначе можно докатиться и до Сбера с VPN99. А вот купить хорошие витамины по 100 штук, а не 3 раза по 30 или килограмм нормальных кофейных зерен вместо того, чтобы все время брать пластиковые стаканчики, уже гуд.

  • платите сначала себе — когда вы зарабатываете любую сумму денег, сразу откладывайте 10-20% в свой инвестиционный банк. Главное, помните, что речь идет о деньгах, потеря которых не должна стать для вас катастрофой, то есть не нужно откладывать туда больше, чем вы можете себе позволить и ограничивать себя в качестве жизни.
  • автоматизируйте накопления — например, можно создать регулярный запланированный платеж, подключить приложение-напоминалку или воспользоваться банковскими услугами. Скажем, в Альфа Банке есть услуга «Копилка для сдачи», которая позволяет автоматически переводить 1-30% от суммы каждой покупки на накопительный счет с 6% годовых, причем вы сами выбираете процент для сдачи.

И избавься от вредных привычек:

  • перестаньте жить в кредит — закройте кредитную карту, чтобы перестать распоряжаться банковскими деньгами, как своими, соблазнять себя покупками не по средствам и платить проценты за обслуживание. Оплатите все свои потребительские кредиты и постарайтесь больше не брать новые. Верните все долги знакомым, друзьям и родственникам. О том, как грамотно расплатиться по всем счетам, можно посмотреть здесь.

Запомните, что кредиты на личное потребление крадут кусочек вашего богатства и благополучия в будущем, убивают вашу мотивацию и веру в прекрасное завтра, сужают мир вокруг вас до зоны комфорта, загоняют в тупик, заставляют испытывать постоянное давление, а в некоторых случаях еще и портят отношения. Каждый раз, когда вы ввязываетесь в долги, вы по сути, сами создаете себе проблему, унижаете себя и расписываетесь в том, что не можете о себе позаботиться.

Деньги можно брать в кредит исключительно с одной целью: чтобы создавать новые деньги. Но лично я не советую инвестировать заемные средства, потому что, как ни крути, инвестиции всегда несут риски, а проценты в российских банках слишком высокие.

  • сократите дурацкие систематические траты — от сигарет, алкоголя и колы до азартных игр, в которые вы все время проигрываете, и закупок на распродажах в Steam, ведь вы все равно никогда не будете так много играть. Конечно, от того, что вы решите начать жизнь с чистого листа и разом все бросить, ничего хорошего не получится, но ведь можно постараться уменьшить их присутствие в своей жизни на 25-50%.

Вместе с тем, есть еще и неочевидно раздутые категории расходов, которые могут не бросаться в глаза. Для того, чтобы взять их с поличным, нужно на протяжении 2-4 недель фиксировать абсолютно все свои расходы по различным статьям и проверить, какую долю от вашего дохода они занимают и как можно их сократить, а какие из них оказались совсем ненужными и принесли больше вреда чем пользы.

И конечно, не забудьте выключить все ненужные услуги и платные подписки, которыми вы почти не пользуетесь, без них можно легко обойтись или заменить на бесплатный аналог. Например, зачем общаться по межгороду, если гораздо удобнее звонить в Telegram?

Откажись от покупок для самоутверждения

То есть покупок, которые вы делаете даже не для себя-любимого, а тупо чтобы впечатлить других. На самом деле их гораздо больше, чем кажется, ведь именно на желании поймать восхищенные взгляды, выпендриться, похвастаться и «у всех есть, я тоже хочу» держится подавляющее число кредитов на продукцию Apple, норковых шуб и люксовых автомобилей. Да, довольно неприятно ходить с ксяоми за 15 000 рублей, когда кажется, что у всех нормальных людей вокруг айфоны. Но поверьте: всем абсолютно все равно, какой у вас телефон и они забудут о нем через пару дней. Да, бывают такие коллективы, где кому-то совсем не все равно, но такие люди явно не стоят того, чтобы их впечатлять. А кредиты в любом случае придется выплачивать именно вам.

Проблема здесь не только в том, что вещи не по карману не только крадут кусочек вашего богатства в будущем и по факту делают вас беднее. Фишка в том, что при прочих равных они обойдутся вам гораздо дороже в обслуживании, то есть будут вытягивать из вас больше деньги постоянно. Например, та же Apple славится своим крохоборством — фирменные аксессуары обходятся в копеечку, слот для карты заменен подпиской на iCloud и даже ценник на те же программы выше. Бизнес и премиум авто требуют более премиумного сервиса, ремонта, страхования и транспортного налога. А норковая шуба, если ее каждый день гонять по метро, быстро потеряет свой роскошный вид.

Способы бороться:

  • перед покупкой честно спросите себя — зачем мне нужна эта вещь? Если речь идет о статусности — забейте и скажите себе, что вы обязательно сможете ее себе позволить, НО ПОЗЖЕ. Если у вас уже есть похожая вещь и с ней все в порядке, то может быть можно походить с ней еще годик? Если вещь реально нужна, то может быть выбрать более доступный вариант, который нормально укладывается в бюджет?

  • переберите статистику по невыплатам кредитов в России и запомните, что до 65% новых автомобилей в стране покупается в кредит. То есть около половины людей, которые стоят вокруг вас в пробке, даже не могут позволить себе свою машину, а просто пускают другим пыль в глаза;

  • а еще лучше задумайтесь, почему отсутствие условной шубы заставляет вас чувствовать себя некомфортно или бьет по самооценке. Как бы банально ни звучало, но вас должны уважать за то, что вы достойный человек, а не за вашу шубу)

Откажись от импульсных покупок

То есть эмоциональных покупок всякого ненужного барахла в магазинах, особенно с огромными скидками и особенно во время стихийных тематических распродаж. Да, конечно, сиюминутные хотелки поджидают нас повсюду, но именно все эти Черные пятницы, Киберпонедельники, 23 февраля, 8 марта доходят тему до абсурда. Особенно в России, где Черные Пятницы проходят как минимум по два раза в год, продолжаются по целой неделе да еще и взвинчивают цены. Самое забавное то, что одна из них еще приходится на конец января, сразу после новогодних праздников, когда у населения уже толком не остается денег и наблюдается самый большой спад продаж. Совсем неэлегантно.

Конечно, у продавцов есть миллион техник нейромаркетинга, психологических приемов и выработанных мапипуляций, которые заставляют вас тратить больше и больше, даже несмотря на кризис. И мне кажется, что реальное решение здесь только одно: мыслить прагматично. Просто вклиньте себе в мозг, что они заботятся совсем не о вашей выгоде — просто они, как и вы, хотят стать богаче. Когда вы тратите, они зарабатывают. Вы отдаете свое богатство — они его получают. Ну, и государство тоже в доле. Такой уж круговорот денег в природе.

Способы бороться:

  • перед тем, как пойти в магазин, составьте список покупок и далее четко следуйте ему. Аналогично, покупайте одежду, обувь и технику либо в зарубежных интернет-магазинах (даже на Amazon с прокси выходит дешевле), либо в отечественных, но без предоплаты, где легко отказаться от заказа. А главное, берите все, что нужно, заранее, а не в последний момент и в пиковый сезон (см. подарки на Новый Год, купленные 30 декабря по самым задранным ценам);
  • если вы увидели такое супер-выгодное предложение, что прямо «надо брать!», то вздохните глубже и возьмите тайм-аут на три дня, чтобы еще раз подумать, действительно ли вам так нужно то, что сейчас кажется таким нужным. Как альтернатива, можете провести маркетинговое исследование и по-быстрому посмотреть, сколько стоит та же самая вещь еще в 5-10 магазинах. Вы удивитесь, но часто бывает так, что то же самое можно найти дешевле и безо всяких супер-акций;

  • прочитайте пару книжек по нейромаркетингу, ведь кто предупрежден — тот вооружен лучше всех. А заодно положите в корзину вашего любимого интернет-магазина с десяток вещей, которые вы хотите — и регулярно заходите туда, чтобы наблюдать, как меняются цены. Очень отрезвляет)

А что же делать с деньгами, которые вы накопили? Конечно же, инвестировать их, как альтернативная поумневшая Маша! Искать и создавать новые активы, которые будут приносить вам новые деньги. Заставить свой капитал работать, чтобы когда-нибудь он смог работать за вас. Ведь, как известно, деньги липнут к деньгам)

Если вы хотите начать инвестировать, то прочитайте мою книгу «Как зарабатывать с минимальным риском и усилием». В ней я описал те самые простые секреты, которые помогают мне зарабатывать более 12 млн рублей в год на полном пассиве. А если вы уже готовы к богатству, но не знаете, с чего начать, то проверьте наш актуальный инвестиционный портфель: https://vk.com/mrscrooge_ru/инвестиционный портфель

Есть вопросы? Тогда не стесняйтесь и напишите мне или моим менеджерам. Мы обязательно вам поможем и ответим на все ваши вопросы. Обучение, инструменты и поддержка гарантированы) 

Вас также может заинтересовать