Банк Тинькофф

В этом обзоре я расскажу о самой лучшей дебетовой карте на рынке СНГ, а также о том как можно зарабатывать даже на кредитке.

Начнем с самой популярной карты в продуктовой линейке банка – дебетовой карте Tinkoff Black (https://www.tinkoff.ru/debit/) — карта является премиальной, а это означает, что она принимается в любой стране мира, а также обладает повышенной защитой и технологией бесконтактных платежей MasterCard Pay Pass / Visa PayWave благодаря чему можно оплачивать покупки в одно касание и без ввода ПИН-кода.

Несомненными плюсами этой карты является то, что:

На остаток по счету будет ежемесячно начисляться 8% годовых на сумму до 500 тыс руб и 4% на сумму свыше.

Помимо этого, расплачиваясь картой, банк будет делать кэшбэк (возврат суммы от покупки) в размере 1% на все покупки, а также 5% на 3 категории выбранные банком. Например: кино, автозаправки, медицина (меняются каждый квартал). Иногда до 20% по специальным акциям от партнеров (ШОК).

Также офигенным плюсом карты является, что деньги можно снять в любом банкомате мира без комиссии при условии — сумма должна быть больше 3000 руб (100$).

По карте есть плата за абонентское обслуживание — 99 руб в месяц, но если открыт действующий вклад или просто на остатке лежит сумма свыше 30 тыс руб, то карта полностью бесплатна. Если, мой бедный друг, у тебя пока нет такой суммы, то ты можешь положить на карту 15 тысяч рублей и при 8% годовых, проценты будут как раз погашать абонентскую плату (15000*8/12 мес = 100 руб). К слову, любой банк берет комиссию за обслуживание, так что это не является аргументом не брать карту.

Помимо того, что банк нам платит проценты и вознаграждает за покупки, все переводы внутри банка без комиссии.

Также у Тинькова отличный сервис, все вопросы решаются по телефону в мгновение ока. У них лучшее мобильное приложение с большим функционалом. Например, можно даже прямо с телефона позвонить в банк через Wi-Fi.

Как получить?

Заходите на сайт https://www.tinkoff.ru/debit/, заполняете заявку и через пару дней курьер привезет вам домой. Активируйте по телефону.

Пополнить можно либо банковским переводом или очень удобно без комиссии пополнять через салоны Евросеть, Связной, МТС. Просто приходите в отделение с паспортом, картой и наличными. Пополнение как правило происходит мгновенно. (способов масса, получите брошюру, где все расписано).

После активации для безопасности советую подключить авторизацию с помощью смс-кода, подключить или отключить смс-банк (за него берут 39 рублей в месяц). Так же стоит отключить возможность оплаты без физического присутствия карты, например в интернет-магазинах — это увеличивает безопасность, а если потребуется, то можно будет данную возможность подключить назад и ограничить лимит снятия наличных и лимит расчетов картой.

Все выше указанное делается фактически нажатием одной кнопки, не нужно никуда писать заявлений или звонить.

Также можно бесплатно заказать дополнительную карту с выставленными лимитам по которой вы например будете совершать покупки в интернет или например дать жене.

Вторым еще более прогрессивным продуктом является кредитная карта ALL AIRLINES.

Многие думают, что кредитки  – это зло. Они загоняют людей в необдуманные покупки и долги, но если ты адекватный здравомыслящий человек, на кредитке ты будешь только зарабатывать, а не терять.

Вся фишка и выгода заключается в двух моментах:

  • беспроцентный  период (до 55 дней)
  • кэшбэк (возврат от покупок в размере от 2% до 30%)

Первый по сути дает крутить деньгами банка бесплатно, когда наши деньги лежат на дебетовой карте под 8% годовых принося пассивный доход. Второй позволяет зарабатывать мили, которыми мы компенсируем свои авиаперелеты/жд переезды или проживание в гостиницах. Мили хранятся 5 лет, поэтому если вы вообще куда-то летаете, это будет выгодно. 1 миля = 1 рублю.

Подробнее о размере кэшбэка:

  • Бронирование отелей на сайте travel.tcsbank.ru — 10% от суммы бронирования;
  • Аренда авто на сайте travel.tcsbank.ru — 10% от суммы бронирования;
  • Покупка авиабилетов — 5% от суммы покупки на сайте travel.tcsbank.ru, 3% — на других площадках;
  • Любые другие покупки по карте — 2% от суммы покупки;
  • Платежи через сервис интернет-банка — 1% от суммы платежа
  • Покупки по специальным предложениям банка, которые можно активировать в интернет-банке и мобильном банке до 30% от суммы покупки.

Вывод: платить картой выгодно везде, от покупки воды в супермаркете, до бронирования отелей. К примеру если вы расплачиваетесь обычной дебетовой картой, кэшбэк будет 1%, здесь существенно выше.

Из минусов карты которые стоит упомянуть:

– За покупки по карте может быть начислено не более 6000 миль в один расчетный период (1 месяц). Все мили свыше этого максимума сгорают. То есть, при среднем вознаграждении в 2% от суммы покупки для достижения ограничения в 6000 миль нужно потратить около 300000 рублей за расчетный период (1 месяц). Если мой богатый друг оборот по карте гораздо больше, стоит задуматься об использовании карт сторонних банков с другими ко-брендинговыми программами. Заработать больше 6000 миль (рубль) в мес не получится. Однако если твои траты плавают, то больше 300 000 руб, то меньше, то хорошая новость в том, что лимита за начисления по призовым нет и остаток переносится на следующий период.

– Обслуживание карты составляет 1890 руб в год. Однако, при активации карты дается 1000 приветственных миль и ты уже понял, что при правильном использовании карты, кэшбэки и бесплатная страховка с лихвой компенсируют эту сумму.

– т.к карта кредитная, то если у тебя плохая кредитная история, карту могут не одобрить. Прикол заключается в том, что банк оставляет за собой право одобрить вместо ALL Airlines обычную кредитную карту Tinkoff Platinum. Если такое произошло, просто не активируем ее. Можно использовать как закладку в книгу.

– комиссия за снятие наличных от 2,9% +290 рублей (естественно наличные мы и так не снимаем, не для этого ее брали)

Практически у всех бонусных программ авиакомпаний есть ограничения. (по странам, датам, авиакомпаниям или способу покупки) Например, к картами, привязанными к Аэрофлоту можно летать только Аэрофлотом и партнерами. С картами Трансаэро (включая ВТБ24) — только Трансаэро и его партнерами и т.д  У Тинькова таких ограничений нет и это круто! Можно купить любой билет любой авиакомпании в любом направлении на любую дату, в любой месте и через любой поисковик, включая лоукостеры.

Максимальный кредитный лимит на карте – 700 000 рублей, но в реальности сразу такую сумму никому не выдают. Обычный размер начального кредита на картах Тинькофф All Airlines — 35 000-75 000 рублей.  Величина лимита меняется автоматически в большую сторону для активных и аккуратных заемщиков.

Т.к я много путешествую лично для меня одним из основных факторов помимо денежной выгоды в пользу этой карты было – бесплатная страховка по всему миру на 50 000$ с максимальным покрытием включая активный отдых. Также эта страховка подойдет для визы.

Еще один очень приятный момент — карта Тинькофф All Airlines никак не мешает накоплению обычных авиамиль. То есть она не просто лучше обычных бонусных программ, она их дополняет, увеличивая вашу выгоду. Вы можете предъявить на кассе карточку участника программы лояльности любой авиакомпании, а заплатить за билет данной кредиткой — в результате, вы заработаете мили на карте и мили в бонусной программе. И потом карточные мили вы сможете потратить на сам билет, а мили из программы лояльности — на повышение класса перелета.

Чтобы получить карту, достаточно заполнить специальную форму на сайте банка.

Ссылка: https://www.tinkoff.ru/debit/

Процедура очень простая и занимает не более 5 минут времени: в анкете необходимо будет указать основные сведения о себе и ответить на пару дополнительных вопросов.

Через несколько минут после заполнения заявки поступит решение об одобрении или отказе, ответ банка приходит в виде SMS-сообщения на ваш мобильный номер.  Далее в течение пары дней с вами свяжется курьер, и вы договоритесь о месте встречи (это может быть дом, офис или что-то другое). Во время самой встречи вы получите на руки готовую кредитную карту и договор с банком, а взамен отдадите курьеру копию вашего паспорта.

Далее активируем карту, сделать это можно круглосуточно через сайт ТКС Банка или по бесплатному номеру телефона: 8 800 555-777-1. ПИН-код будет сгенерирован в процессе активации. И не забудьте лично подписать карту с обратной стороны.

Советую заказать обе карты. Дебетовая необходима для хранения денег и погашения кредитки в льготный период + с нее можно снимать наличные в банкомате без комиссии + будет давать 8% на остаток + можно открыть вклад с более высоким процентом в том числе в валюте. По кредитке просто делаем все покупки, в приоритете авиабилеты. Никто не запрещает покупать авиабилеты например своим не таким финансово грамотным друзьям. Фактически: при наличии достаточного количества накопленных на балансе миль, вы можете путешествовать абсолютно бесплатно, компенсируя две самых затратных для путешественника статьи — перелет и аренда жилья!

Вас также может заинтересовать